Бизнес практически в любой сфере должен уметь идти в ногу со временем, если хочет получать прибыль и клиентов. Это хорошо заметно по новым трендам в цифровизации: лучший пример этого — создание и внедрение Системы Быстрых Платежей и оплаты по QR–кодам. Это экономия для продавцов и удобство для покупателей.
В сегодняшней статье рассказываем, как использовать этот способ оплаты, как настроить и в чем его главные преимущества.
Если кратко, то это такой способ для безналичных расчетов напоминает уже привычные оплаты карточкой по эквайринговому терминалу или телефоном. Принимать оплату куар-кодом могут любые компании, включая ИП. Никакого специального оборудования для этого не требуется — только принтер для печати кода на ценнике.
Хотя для многих QR выглядит чем-то сложным, по сути это всего лишь способ шифрования информации. Как правило, код содержит:
При оплате встроенный функционал банковского приложения такие коды быстро расшифровывает и формирует платеж. Остается только нажать кнопку подтверждения. По сути, получается тот же перевод через интернет, но гораздо проще и быстрее.
Важно понимать, что такой способ оплаты будет работать только в том случае, если банки продавца и покупателя в принципе поддерживают работу с Системой Быстрых Платежей. Увы, не все финансовые организации подключили этот функционал. Но абсолютное большинство уже «в теме», поэтому чаще всего проблем не возникает. Физические лица могут через быстрые платежи отправлять деньги и компаниям, и другим людям, а вот юридические лица между собой платежами через СБП обмениваться не могут даже с помощью банковского приложения.
Как правило, такой код генерируется банком продавца. Интересно то, что QR бывают двух видов, каждый выбирает по собственному удобству.
Многие предприниматели как раз стараются приобрести именно такое оборудование, чтобы с оплатой через куар не возникало никаких проблем. Модулькасса — это идеальное решение. Работает на системе Android, есть встроенный принтер чеков и камера для сканирования. Принимает платежи по QR, без проблем интегрируется с 1С, Мой склад, YClients. Если задумываетесь об автоматизации кассовых сценариев и уменьшении влияния человеческого фактора при расчетах, Модулькасса станет незаменимым помощником в этой работе.
Разумеется, такой вариант оплаты помимо кучи положительных сторон имеет и свои недостатки.
К сожалению, сейчас невозможно полностью отказаться от других видов оплаты в пользу QR. По закону онлайн-касса нужна в торговых точках для создания чеков и передачи их в налоговую. Да и доля покупателей, которая предпочитает платить карточкой, все еще достаточно высока.
Как правило, используют оплату через куар небольшие магазины со сравнительно скромной выручкой до 500 тысяч рублей в месяц. Это выгодно, так как покупать терминал не нужно, достаточно будет взять его в аренду. Это будет менее затратно.
Что интересно, подумали и о самозанятых: поскольку такая форма также популярна, принимать платежи можно и по QR. Да и тем, у кого безналичные обороты составляют более 70% от общего числа, эквайринг уже становится совсем невыгодным. Платить по 2 с лишним % или 0,4-0,7% с каждой оплаты — тут выбор очевиден. Это кажется, что мелочи, а если пересчитать в масштабах годового оборота, экономия становится очевидной.
Если говорить про экономию чуть более подробно, то многим хочется увидеть конкретные цифры. Почему прием платежей через СБП — это выгодно?
Важно понимать, что физическое лицо как клиент никогда не платит комиссию. Эта обязанность целиком и полностью ложится на получателя денежных средств вне зависимости от формы его организации. Сейчас есть фиксированные установленные ставки по комиссии: стандартные и льготные.
Разница с эквайрингом существенная. Даже если банк предлагает минимальную комиссию по операции, то она все равно составит 1,2%. А в зависимости от банка такая комиссия может доходить до 3,5%! Именно по этой причине мы все чаще слышим в магазинах на кассе фразу, которая поначалу вызывала удивление у многих: «можете ли оплатить по QR?». Для продавца товаров или поставщика услуг это существенная экономия.
Теперь, когда выгода такой оплаты для продавца очевидно, нужно разобраться, как подключить эту технологию. Здесь все достаточно просто.
Шаг 1. Необходимо убедиться, что ваш банк, в котором находится расчетный счет, подключен к СБП и поддерживает эту технологию. Можно обратиться в банк или посмотреть список на сайте СБП.
Шаг 2. Зайдите в свой личный банковский кабинет и оставьте заявку.
Шаг 3. Выберите необходимые параметры. Банк может предложить дополнительные услуги, например, подключение интернет-эквайринга или открытие счета.
Шаг 4. Выберите, какой код хотите — статический или динамический. Первый можно будет распечатать, а второй будет формироваться персонально под каждую покупку.
Все быстро и просто, в несколько действий. И даже не нужно обращаться в физическое отделение банка.
На самом деле, для покупателя все точно так же просто. Главное — иметь смартфон и приложение банка.
Полезно: современные смартфоны изначально умеют распознавать QR, поэтому можно навести просто камеру телефона, без захода в конкретное приложение. Это удобно, если вы пользуетесь разными банками, тогда смартфон предложит выбор.
Конечно, даже при работе с такими технологиями все равно иногда случаются накладки. Особенно если используется статический QR, и покупатель сам вводит сумму платежа. Поэтому и был реализован механизм возврата денежных средств через Систему Быстрых Платежей.
Законодательство имеет довольно четкую позицию по этому поводу: покупатель априори имеет право на возврат средств. Точно так же, как если бы проводил оплату карточкой или телефоном через терминал. Но стоит учитывать особенности работы банков.
Для того чтобы вернуть деньги, продавцу необходимо обратиться к платежной системе, через которую проводили оплату. В случае с эквайрингом или наличными эти схемы уже отработаны, поэтому задержек не возникает, а вот с QR механизм возврата налажен еще не у всех. Поэтому юристы рекомендуют сразу при подключении QR-оплаты уточнить у банка, как вернуть деньги покупателю, процедура может отличаться.
Деньги должны быть возвращены в любом случае, если это не противоречит законодательству.
Оплата при помощи QR–кода — отличное решение, в первую очередь, для небольшого бизнеса. Это удобно, помогает экономить и полностью отвечает современным требованиям к рынку. Технология еще совершенствуется, поэтому СБП наверняка еще сумеет удивить.
Но пока онлайн-касса еще требуется для принятия платежей, поэтому важно выбрать надежного помощника в этой работе. Модулькасса полностью соответствует требованиям законодательства, поэтому проблем с 54-ФЗ точно не будет. Чеки формируются именно так, как нужно, если используется оплата через СБП, то это будет указано.
Кассу можно интегрировать с другим ПО для отслеживания остатков и проверки корректного статуса оплат. Клиентам предоставляется гарантия, а само оборудование регулярно обновляется, чтобы соответствовать законам. Этот процесс максимально отлажен, поэтому простоя торговой точки не будет. Вы получаете стабильно работающее оборудование, не требующие дорогого обслуживания и длительного обучения.
