В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка. Кому выгодно распространение QR-кодов и на что необходимо обратить внимание при оплате через систему быстрых платежей? Сможет ли новая форма вытеснить банковские карты с рынка, в чем состоят ее преимущества?
Причины внедрения нового способа оплаты
В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.
Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.
Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.
Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.
Принцип работы
Различают две разновидности QR-кода:
- Статический. Такие коды получили широкое распространение в Китае. Продавец просто размещает код на кассе. Код содержит всю необходимую платежную информацию о реквизитах продавца, но покупателю придется вводить сведения о сумме покупки самостоятельно. Используется по большей части у небольших предпринимателей, тогда как в крупных сетях такой код создаст очередь.
- Динамический. Он содержит всю информацию о реквизитах и сумме покупки. Продавец сам генерирует код и показывает его покупателю для считывания. В случае с таким кодом продавцу следует продумать вопрос о том, как показывать код покупателю. Например, на экране кассы или терминала либо на специальном устройстве.
Сейчас в России реализован функционал только статических кодов. Работают они следующим образом:
- Продавцы по предложению банков размещают на торговой точке наклейку с кодом.
- В процессе покупки покупатель сканирует наклейку с использованием мобильного приложения.
- Покупатель вводит сумму и подтверждает оплату.
- Продавец получает уведомление о платеже (кассирам необходимо предоставить доступ в программу для отслеживания поступлений на счет).
Также новый способ оплаты представлен на некоторых интернет-площадках (например, на Wildberries) через государственную систему быстрых платежей (СБП). С 2019 года СБП была внедрена Центробанком.
Оплата квитанций по QR-коду
В QIWI-Кошелёк добавлена возможность оплаты квитанций по QR-коду. Функция экономит время и удобна для оплаты ЖКХ, налогов и квитанций из детских садов и школ. С ней пользователям больше не нужно вводить данные вручную – достаточно навести камеру на QR-код, и все данные загружаются автоматически. Остается только перепроверить данные и подтвердить операцию.
Услуги в терминалах QIWI
В терминалах QIWI как пользователи электронных кошельков, так и другие граждане могут совершить следующие платежи и переводы:
- пополнить мобильный телефон, электронный кошелек причем не только QIWI, а и Webmoney, Яндекс.Деньги и другие;
- перевести деньги на платежную карту любого российского и казахского банка;
- перевести деньги на банковский счет, как в России, так и в иностранном банке;
- заплатить за интернет и телевидение, телефонную связь;
- приобрести бонусы и игровую валюту;
- погасить займ;
- оплатить коммунальные услуги;
- заплатить за госуслуги;
- приобрести товары из каталога: Avon, Faberlic, Royal Canin и т.д.
находятся практически во всех местах с большим скоплением людей: магазинах, супермаркетах, вокзалах. Узнать где находиться ближайший не сложно. Карта терминалов находиться на сайте https://qiwi.com/.