Система быстрых платежей (СБП) — современный способ оплаты от Банка России и НСПК Мир, позволяющий принимать оплату по QR-коду юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым.
Для чего используется СБП
СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».
По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:
- магазины одежды,
- пополнение брокерских счетов,
- доставка еды и фаст-фуд.
Преимущества подключения Системы быстрых платежей в PayMaster
- Комиссия с платежей всего 0,7% — в разы дешевле эквайринга
- Мы подключаем СБП с текущим расчетным счетом в любом банке РФ
- Мы привлекаем клиентов за счет собственных маркетинговых ресурсов ~ 150 млн.
- Мы предоставляем комплексное решение по приему платежей в онлайн и офлайн режиме
- У нас готовая интеграция с R-Keeper, iiko, Штрих-М, Пилот, Эвотор и др. ПО
Какие у СБП имеются недостатки
Регулирование комиссий в Системе быстрых платежей может негативно сказаться на российском рынке финтеха и платежной системе банковского сектора, считает Попов из TalkBank. Эти средства банки используют в том числе для развития технологий и инфраструктуры, обеспечивающий практически повсеместный прием безналичных платежей. Также часть комиссионных доходов направляется на безопасность платежей, утверждает Попов: «Если у банков не будет средств на обслуживание и повышение защиты этих каналов, то рано или поздно начнут накапливаться бреши, через которые миллиардами будут утекать деньги клиентов». Поэтому банки используют какие-то лазейки и ухищрения для того, чтобы клиент не имел возможности или в меньшей степени пользовался СБП, чем платными сервисами переводов». Например, многие крупные банки, в том числе Сбербанк, не поставили СБП как основной продукт в своих мобильных приложениях, и клиентам достаточно сложно разобраться, как самостоятельно ее подключить и настроить.
Также, как показала практика, в СБП есть риски по кибербезопасности, предупреждает Попов: «Уже было несколько инцидентов, когда находили лазейки в недостаточно продуманных банковских интерфейсах. Через эти лазейки могли активировать платежи по СБП, и клиенты теряли свои деньги. К счастью, это не перешло в лавинообразную историю».
Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?
Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:
- Выбрать раздел «Профиль».
- Найти во вкладке с настройками «Система быстрых платежей».
- Выбрать функциональные возможности (прием и отправка денег).
- Подтвердить подключение.
Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.
Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?
Алгоритм действий для подключения в других банках похож на описанный в Сбере.
Рассмотрим схему действий на примере банка Тинькофф:
- Нужно зайти в мобильное приложение или в кабинет на официальном сайте.
- Выбрать раздел «Контакты и переводы».
- Активировать функцию «Система быстрых платежей» переключением тумблера вправо.
- Сервис потребует подтверждающий пароль, который придет на мобильный телефон в смс.
Подключение в других кредитно-финансовых учреждениях тоже проходит либо в мобильном приложении, либо в интернет-банкинге, как и подключение системы быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн».
Если возникнут вопросы с активацией услуги, можно обратиться в справочную службу.
Оплата по QR-коду
В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.
Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.
Как это происходит?
- В магазине на видном месте размещен QR-коду.
- Если покупатель решил приобрести товар или услугу, он наводит телефон на код и быстро совершает операцию без ввода каких-либо данных.
- Банк делает оплату и направляет чек кассиру.
Купить онлайн-кассу
